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央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及

2020-05-21

近期,我国法定数字货币研发的进展引起了社会普遍关注。据报道,数字人民币将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。苏州市相城区各区级机关和企事业单位,工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员,将在4月底前完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包的安装工作。5月开始,工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。


从比特币诞生开始,不少人就心存疑虑:数字货币将会对我们的日常生活产生怎样的影响?数字货币的特点有哪些?与微信支付宝有何区别?对其有哪些影响?重点是央行数字货币怎么使用?下面随小编一起来了解下央行数字货币特点、使用方法及与与微信、支付宝的区别影响。

央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及影响

央行数字货币的特点:


1.法偿性,数字货币是法定人民币,是人民币数字版,由国家财政背书,在大陆区域,任何单位和个人都不得拒收。


2.匿名性,非完全匿名,属于可控匿名,意思就是说只有央行知道数字货币的来龙去脉,其它单位和个人都不知道。


3.低成本,相对于纸币而言,数字货币的制造成本更低,纸币流通过程中磨损很快,而且需要清点、整理、押运、回收等,耗费大量的人力物力。但是数字货币在流通过程中几乎没有磨损,回收也非常简单,是非常理想的替代物。


4.可追溯,数字货币的流动是留痕的,也就是说央行可以查询每一笔款项的来来去去,这就为未来的反洗钱打下了坚实的基础。


5.会丢失,和纸币一样,存在钱包中,是会丢失的,但是数字货币从理论上说是可以找回的,具体方法是作废旧的数字货币,通过加密算法生成新的数字货币,但如果丢失的很少,比如几块钱,或者几十块钱,估计就只能自认倒霉了。但是如果被盗了,由于数字货币的可追溯性,找到小偷简直是易如反掌。


6.更方便,因为数字货币是直接存在手机端,而不是服务器中,所以有没有网络都可以支付,比如通过蓝牙、NFC等手段,这一点比电子支付更方便。


7.不计息,和手中的纸币一样是不计息的,所以小伙伴少换一些,体验一下就可以了,暂时没有必要把大量资产换成数字货币,否则你会损失不少银行利息。当然,如果有一天央行和欧洲看齐,直接实施负利率,那么数字货币将可能成为抢手货。


8.刷数字货币手续费可能会大幅降低,我们平时刷支付宝和微信都需要支付大量的手续费(商家承担),一般都在0.6%左右,还有0.1%的提现费,但是数字货币的支付成本很低,估计手续费也会大幅下调。


对支付宝和微信等第三方支付公司的影响:


看到许多网络文章说,数字货币的到来,会给支付宝和微信支付造成重大冲击,其实他们根本就没有搞懂数字货币是怎么回事。


数字货币是钱币,支付宝和微信支付是支付手段,他们根本就不是一种东西,也根本就不存在竞争关系。


支付宝和微信支付之所以存在,就是因为有钱币,如果没有钱币,也就没有支付宝和微信支付,也就是说支付宝和微信支付都是钱币的附属物,他们和钱币的关系是依附的关系,怎么可能互相竞争呢?


举个例子:


比如格力,各个省份都有代理商,在代理商下面还有渠道商(一个渠道商可能会对接不同的代理商),这样格力空调就通过代理商和渠道商销售到千家万户。如果格力研发出一种新型节能空调,不出意外,格力的代理商和渠道商会大力推广销售,共同配合格力做好市场工作。


再看数字货币,央行的角色就是格力,中农工建交等各大商业银行就是格力代理商,而支付宝和微信支付等第三方支付公司就是格力渠道商,数字货币就相当于格力研发的新型节能空调,相信支付宝和微信支付会大力配合央行做好推广工作的,数字货币也不会给他们带来多大的冲击。


据可靠消息,支付宝和微信已经入围第二批测试名单,相信不久的将来,大家的支付宝和微信钱包里就会出现数字货币的身影,小编猜测,最大的可能是支付宝和微信里面开辟一块作为数字钱包,然后用户把数字货币存放到数字钱包里。


如果非要说有竞争,那也是银行的数字钱包和支付宝微信数字钱包的竞争,因为各大商业银行为尽快占领市场,都会加速推广各自的数字钱包,和支付宝微信抢夺市场,相信市场很快就会掀起数字钱包下载和使用补贴大战,让我们拭目以待吧。


数字货币目前的定位是小额高频次消费,但是很显然这只是试水,通过低风险运营,完善功能和修补漏洞,或者说这只是央行的小目标,更大的布局应该是人民币全球化。


关于央行数字货币使用、应用、影响常见问答:


1.央行数字货币的应用将会给日常生活带来哪些影响?


董希淼:人民币(纸币和硬币)是法定货币,根据法律法规,任何机构和个人都不能拒绝人民币使用。同样,央行数字货币是法定货币,是数字化的人民币,商户同样不能拒绝它的使用,否则就是违法的。将来,随着央行数字货币落地应用,用户的支付选择将更加丰富,也更加方便快捷。作为整个金融活动的基础,更加方便快捷的支付方式有利于降低交易成本,提高金融运行效率。此外,数字货币系统有助于追溯交易动态和资金流向,有利于防范洗钱等违法交易行为。

央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及影响

毕彤彤:数字货币的落地不会一蹴而就,会有一个普及的过程。但可以肯定的是,央行数字货币的发行及落地,将会更进一步推动中国“无现金社会”的发展进程。对民众来说,日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多。而偏远地区的百姓将会更加深刻地体会到央行数字货币的好处,比如政府或者机构向个人发放现金补助,过去可能存在一些人没有银行账户的情况,有了央行数字货币后,只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包,就可以直接收到以数字货币形式发放的补贴,能够有效避免专项资金被违规挪用的现象。


2.纸质货币会被完全取代吗?


董希淼:数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看,还存在一些技术上的限制。另外,由于用户习惯不同,不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。

央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及影响

毕彤彤:央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币,它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程,可能需要几十年或上百年才能真正实现。


3.央行数字货币怎么使用?与支付宝、微信等非银行支付有哪些区别和相同之处?


董希淼:央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,它们的效力不同。具体来说,机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。另外,法定货币的背后是国家信用,银行卡支付的背后是商业银行信用,支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用,这三者属于不同的层次。相比非银行支付方式,央行数字货币安全性更高、使用范围更广,而且不用绑定银行账户。

央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及影响

毕彤彤:从民众的角度,在体验上,央行数字货币和第三方支付的使用方式是相似的,都需要移动终端设备。但老百姓个人在支付宝和微信上的资产其实是一个记账,并且这两个支付工具都是基于商业银行结算。第三方支付工具如支付宝和微信之间无法进行转账,而央行数字货币却可以打破支付行业的壁垒,在所支持的银行和支付工具间实现流通。同时微信和支付宝都是实名支付的,而央行数字货币能满足老百姓一定程度的匿名支付的需求。


4.有人分析称,央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位;也有人认为,支付宝和微信支付的使用场景已经很丰富,央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。是这样吗?


董希淼:央行数字货币对于支付宝或微信支付不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。数字货币正式推出后,不论支付的数额大小、不论属于何种性质的支付,也就是不管是购买商品、支付服务、缴纳税款等,任何收款人都不能拒绝接受,但是微信支付和支付宝这种形式,收款方可以自由选择接受或拒绝。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多,使用支付宝和微信支付的人越来越少。


毕彤彤:央行数字货币是否会冲击微信支付和支付宝的市场地位,长期来看,这是一个由市场来决定的过程,但理论上不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。央行数字货币会作为一种补充支付手段进入老百姓的生活,可以预见的是,未来支付宝和微信支付也将接入央行数字货币,支付工具的功能更多元了,但是渠道和场景没有发生改变。


5.随着数字货币时代的到来,哪些新的问题可能凸显?


董希淼:对整个社会来说,数字货币的落地应用可以降低交易成本,提高金融运行效率,同时还可以防范洗钱等非法活动。不过,现在还处于测试阶段,正式应用乃至大规模推广尚需时日。大家感知并认识数字货币优势,也还需要一段时间。


毕彤彤:数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能,显而易见的是,未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员特别是普通柜员、ATM机进一步减少。此外,数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子,目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局,央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。


央行发行数字货币的意义


数字货币一旦国际化,那就是另一回事,肩负的使命将会发生翻天覆地的变化。


美国巨头facebook也在大力布局数字货币,由于拥有海量用户,所以对各国央行带来巨大的压力,而且他推行的Libra背后的一篮子货币里面,美元占比重的50%,欧元占18%,日元占14%,英镑占11%,新加坡元占7%,并没有人民币。

央行数字货币怎么使用?数字货币的特点、与微信、支付宝的区别及影响

美元关上一扇门,数字货币就打开一扇窗。


既然你在门口严防死守,那么我就跳窗户进去。


数字货币对于交易双方都是匿名的,都是可追溯的,关键是中国的数字货币交易只有中国央行可以查询,美联储是无能为力的。如果实现了全球化,美联储的美元霸权大棒,瞬间变成了无可奈何的抗议。


中国数字货币的交易速度快,交易成本低,而且支持离线交易,有国家背书,这是其它数字货币无法比拟的,也为人民币全球化试水,打开一条新的思路。


即然数字货币已在机关和企事业单位进行发放,那么离我们日常生活也就不远了,看完本文相信大家也知道央行数字货币怎么使用了,只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包就行,无需弄个银行账户。新闻说可能就在不远的三五年,会有这样的景象:你发出的过年红包,不再是一叠钞票,而是一连串的数字密码,你把它拷在U盘里送给你奶奶;发了封邮件送给老爸老妈,通过手机发给了儿女大侄子。

来源:科技日报 中州杂谈醉卧边城